กบข. คืออะไร เป็นเรื่องที่ข้าราชการบรรจุใหม่ควรทำความเข้าใจตั้งแต่เริ่มรับราชการ เพราะเงินในกองทุนเกิดจากการสะสมระยะยาวและนำไปลงทุนเพื่อวัยเกษียณ กรุงเทพธุรกิจรายงานเมื่อ 5 ก.ย. 2569 ว่า กองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการมีสมาชิกราว 1.3 ล้านคน และมีสินทรัพย์ภายใต้การบริหารราว 1.6 ล้านล้านบาท ส่วนยอดที่สมาชิกแต่ละคนได้รับจะแตกต่างกันตามระยะเวลาการเป็นสมาชิก เงินเดือน อัตราการออม แผนลงทุน และผลตอบแทน
ในบทความนี้
กบข. คืออะไร สมาชิกได้อะไร
กบข. ย่อมาจากกองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ ทำหน้าที่บริหารเงินออมเพื่อการเกษียณของสมาชิก โดยเงินที่สะสมอยู่ในบัญชีสมาชิกถูกนำไปลงทุนตามแผนที่เกี่ยวข้อง ไม่ได้เป็นเพียงเงินที่หักเก็บไว้เฉย ๆ
เงินกองทุนที่คืนแก่สมาชิกเมื่อเกษียณประกอบด้วย 3 ส่วนหลัก ได้แก่ เงินออมสะสมของสมาชิก เงินสมทบจากภาครัฐตามเงื่อนไขที่กฎหมายกำหนด และผลตอบแทนจากการลงทุน เมื่อรวมกันแล้วจึงกลายเป็นเงินก้อนของแต่ละคนในวันที่พ้นจากราชการหรือเกษียณตามเงื่อนไขที่เกี่ยวข้อง
- เงินสะสมของสมาชิก เป็นเงินที่หักสะสมเข้ากองทุนทุกเดือนตลอดช่วงรับราชการ
- เงินสมทบจากภาครัฐ เป็นเงินที่รัฐบาลจ่ายเข้ากองทุนตามเงื่อนไขของกฎหมาย
- ผลตอบแทนจากการลงทุน เป็นดอกผลจากการบริหารเงินในสินทรัพย์ประเภทต่าง ๆ
จำนวนเงินจึงไม่เท่ากันทุกคน แม้เกษียณในปีเดียวกัน ปัจจัยสำคัญมีทั้งระยะเวลาที่เป็นสมาชิก ฐานเงินเดือน อัตราการออม การออมเพิ่ม แผนการลงทุนที่เลือก และผลตอบแทนที่เกิดขึ้นจริง ผู้เริ่มรับราชการสามารถใช้ข้อมูลนี้ประกอบกับรายละเอียด เงินเดือนข้าราชการ 2569 ตามวุฒิ เพื่อมองภาพความสัมพันธ์ระหว่างฐานเงินเดือนกับการสะสมเงินระยะยาวได้ชัดขึ้น
| สมาชิก กบข. | ราว 1.3 ล้านคน |
|---|---|
| สินทรัพย์ภายใต้การบริหาร | ราว 1.6 ล้านล้านบาท |
| ผลตอบแทนแผนพื้นฐานทั่วไป | 8.08% |
| ผลตอบแทนแผนหุ้นไทย | 34.69% |
| ผลตอบแทนแผนหุ้นต่างประเทศ | 24.19% |
| ผลตอบแทนแผนชะรีอะฮ์ | 20.41% |
| สมาชิกเกษียณ 30 กันยายน 2569 | 16,233 ราย |
| วงเงินที่เตรียมจ่ายแก่ผู้เกษียณ | ประมาณ 24,950 ล้านบาท |
เงิน กบข. ต่างจากบำนาญตรงไหน
เงิน กบข. และเงินบำนาญไม่ใช่เงินก้อนเดียวกัน เงินจาก กบข. เป็นยอดที่เกิดจากเงินสะสม เงินสมทบ และผลตอบแทนจากการลงทุน ส่วนเงินบำนาญเป็นเงินรายเดือนที่ข้าราชการบำนาญได้รับจากกรมบัญชีกลาง
ความแตกต่างนี้เห็นได้จากแนวคิดที่ กบข. กำลังผลักดันให้ข้าราชการบำนาญสามารถแบ่งเงินบำนาญรายเดือนบางส่วนกลับมาออมกับกองทุนได้ ประชาชาติธุรกิจรายงานเมื่อ 30 ส.ค. 2569 ว่า ข้อเสนอดังกล่าวยังอยู่ในกระบวนการแก้ไขกฎหมาย เช่นเดียวกับแนวคิดเปิดให้อดีตสมาชิกนำเงินก้อนที่เคยรับไปแล้วกลับมาให้กองทุนบริหาร
สำหรับผู้ที่ยังรับราชการ เงิน กบข. จึงควรมองเป็นบัญชีเงินออมและการลงทุนเพื่อเกษียณของสมาชิก ขณะที่บำนาญเป็นรายรับรายเดือนหลังเกษียณ การมีสิทธิในส่วนใดและจำนวนเท่าใดขึ้นอยู่กับเงื่อนไขที่เกี่ยวข้องกับแต่ละบุคคล
ออมเพิ่ม กบข. ส่งผลต่อยอดเกษียณอย่างไร
ออมเพิ่มหมายถึงการสะสมเงินมากกว่าอัตราปกติ ซึ่งเป็นหนึ่งในปัจจัยที่ทำให้ยอดเงินปลายทางเพิ่มขึ้นควบคู่กับระยะเวลาและผลตอบแทน ข้อมูลเดือนสิงหาคม 2569 ระบุว่า สมาชิกออมเพิ่มมีเพียง 35% โดยในกลุ่มนี้กว่า 47% ออมเพิ่มในอัตรา 1-3% และ 8% ออมเพิ่มเต็มจำนวนที่ 27%
ตัวเลขดังกล่าวไม่ได้หมายความว่าทุกคนต้องเลือกระดับเดียวกัน เพราะจำนวนเงินที่สะสมเพิ่มจะเชื่อมโยงกับกระแสเงินสดของสมาชิกแต่ละราย การเลือกแผนลงทุนก็เป็นอีกส่วนหนึ่งที่มีผลต่อยอดเงิน และแผนที่มีผลตอบแทนสูงในช่วงหนึ่งย่อมมีลักษณะความเสี่ยงต่างจากแผนอื่น
สมาชิกสามารถแจ้งออมเพิ่มผ่าน My GPF Application ได้ สำนักงานเขตพื้นที่การศึกษาประถมศึกษาขอนแก่น เขต 2 เผยแพร่ข้อมูลบริการว่า แอปยังใช้ตรวจสอบยอดเงิน รับแจ้งเตือนเงินนำส่งรายเดือน เลือกแผนลงทุน อัปเดตผลตอบแทน และคำนวณประมาณการรายได้ ณ เกษียณได้ด้วย
ผลตอบแทน กบข. ล่าสุดเป็นอย่างไร
ผลตอบแทนตั้งแต่ต้นปีถึงวันที่ 16 สิงหาคม 2569 แตกต่างกันมากตามแผนลงทุน แผนพื้นฐานทั่วไปอยู่ที่ 8.08% ขณะที่แผนหุ้นไทยอยู่ที่ 34.69% แผนหุ้นต่างประเทศ 24.19% และแผนการลงทุนตามหลักชะรีอะฮ์ 20.41%
แผนสมดุลตามอายุสัดส่วนใหม่สำหรับสมาชิกอายุต่ำกว่า 50 ปีให้ผลตอบแทน 17.23% แผนกองทุนรวมอสังหาริมทรัพย์ไทย 15.79% แผนกองทุนรวมวายุภักษ์ 12.26% และแผนทองคำ 5.58% ตัวเลขเหล่านี้เป็นผลงานในช่วงเวลาที่ระบุ ไม่ใช่อัตราที่รับรองว่าจะเกิดขึ้นต่อเนื่องในอนาคต
ช่วงเดือนกรกฎาคม 2569 เงินจากการสลับแผนกว่า 40% ไหลเข้าสู่แผนหุ้นไทย สอดคล้องกับการปรับขึ้นของตลาดในช่วงนั้น การตัดสินใจจากผลตอบแทนระยะสั้นเพียงช่วงเดียวอาจไม่สะท้อนเป้าหมายเกษียณและความเสี่ยงที่สมาชิกแต่ละคนรับได้
เมื่อเกษียณรับเงินแบบใดได้บ้าง
สมาชิกที่เกษียณสามารถรับเงินกองทุนตามสิทธิ หรือเลือกบริการ “ออมต่อ” เพื่อให้ กบข. บริหารเงินต่อได้ โดยมี 4 รูปแบบ ได้แก่ คงเงินไว้ทั้งหมด ทยอยรับเป็นงวด รับบางส่วนแล้วคงส่วนที่เหลือไว้ และรับบางส่วนพร้อมทยอยรับยอดที่เหลือเป็นงวด
งวดการรับเงินสามารถกำหนดเป็นรายเดือน ราย 3 เดือน ราย 6 เดือน หรือรายปี ผู้ใช้ออมต่อเปลี่ยนแผนการลงทุนได้สูงสุด 12 ครั้งต่อปี และเปลี่ยนรูปแบบการออมได้ปีละ 2 ครั้ง
สำหรับผู้เกษียณวันที่ 30 กันยายน 2569 กองทุนเตรียมจ่ายเงินให้สมาชิก 16,233 ราย รวมประมาณ 24,950 ล้านบาท คิดเป็นค่าเฉลี่ยประมาณ 1.53 ล้านบาทต่อราย แต่ค่าเฉลี่ยไม่ใช่จำนวนที่สมาชิกทุกคนจะได้รับเท่ากัน
เริ่มตรวจบัญชีของตัวเองจากจุดไหน
ข้าราชการบรรจุใหม่สามารถเริ่มจากการตรวจข้อมูลส่วนตัวและยอดเงินในเมนู My Account ของ My GPF Application จากนั้นดูรายการเงินที่นำส่งเข้ากองทุนในแต่ละเดือน แผนลงทุนที่ใช้อยู่ และผลตอบแทนของบัญชีตนเอง
แอปยังมีเครื่องมือประมาณการรายได้ ณ เกษียณ ช่วยให้เห็นภาพว่าระยะเวลารับราชการ การสะสมเงิน และแผนลงทุนสัมพันธ์กับยอดปลายทางอย่างไร เนื้อหาเกี่ยวกับสิทธิและการเริ่มต้นทำงานภาครัฐเรื่องอื่น ๆ รวมไว้ในหมวด คู่มือคนหางานราชการ
ระวัง: ผลตอบแทนที่แสดงเป็นผลงานตั้งแต่ต้นปีถึง 16 สิงหาคม 2569 ไม่ใช่การรับรองผลตอบแทนในอนาคต สมาชิกควรตรวจแผนและยอดบัญชีของตนเองก่อนเปลี่ยนแผนลงทุน
คำถามที่พบบ่อย
กบข. ให้อะไรแก่สมาชิกเมื่อเกษียณ
สมาชิกได้รับเงินกองทุนตามสิทธิ ซึ่งเกิดจากเงินสะสม เงินสมทบจากภาครัฐ และผลตอบแทนจากการลงทุน จำนวนสุทธิของแต่ละคนขึ้นอยู่กับระยะเวลาการเป็นสมาชิก เงินเดือน การออม และแผนลงทุน
ออมเพิ่ม กบข. ทำผ่านช่องทางใด
สมาชิกแจ้งออมเพิ่มผ่าน My GPF Application ได้ ภายในแอปยังตรวจยอดเงิน รายการนำส่งรายเดือน ผลตอบแทน และแผนลงทุนได้
ผลตอบแทน กบข. ของสมาชิกทุกคนเท่ากันหรือไม่
ไม่เท่ากัน เพราะสมาชิกอาจเลือกแผนลงทุนต่างกัน และเริ่มสะสมเงินคนละช่วงเวลา ยอดในบัญชีจึงขึ้นอยู่กับผลการดำเนินงานของแผนที่แต่ละคนใช้
เงิน กบข. กับเงินบำนาญเป็นเงินเดียวกันหรือไม่
ไม่ใช่เงินเดียวกัน เงิน กบข. เป็นเงินกองทุนที่รวมเงินสะสม เงินสมทบ และผลตอบแทน ส่วนบำนาญเป็นเงินรายเดือนที่ข้าราชการบำนาญได้รับจากกรมบัญชีกลาง
ที่มา: กรุงเทพธุรกิจ (1) · กรุงเทพธุรกิจ (2) · ประชาชาติธุรกิจ · สำนักงานเขตพื้นที่การศึกษาประถมศึกษาขอนแก่น เขต 2
ประกาศที่เปิดรับอยู่: ประกาศรับสมัครงานราชการล่าสุด
อัปเดตล่าสุด 2 พ.ย. 2569 08:34 น.
